Борис Кузьмин

13 июня, 2012 21:23

Наличные и безналичные в Европе

Оборот наличных в России планируется радикально сократить. А как же обстоят дела с наличкой в Европе? В какой стране с пачкой купюр в кармане появляться не стоит?

Эдуард Савуляк – Компания Tax Consulting U.K. Директор московского офиса

с 1995 по 2003 год занимал ведущие должности в крупнейших российских банках (Альфа-банке, Промстройбанке, Сбербанке и «СБС-Агро»). С 2003 года практикует в области налогового планирования, инвестиционного консалтинга, и защиты активов. Эксперт по финансовым, экономическим, налоговым, правовым, бухгалтерским вопросам. Член экспертной комиссии Российского налогового клуба.

 

Область практики: международное налоговое планирование; структурирование M&A-сделок; защита активов; привлечение финансирования; банковский бизнес; маркетинг; управление продажами; PR.

 

«Я был недавно в Италии, там уже больше тысячи евро невозможно заплатить наличными, в этом случае надо обязательно оплачивать по банковской карточке. Это здорово, это правильно», – отметил в интервью одному российскому бизнес-изданию российский министр финансов Антон Силуанов.

Несомненно, расчеты по банковским карточкам – это и хорошо, и здорово. Да, но только  здорово это – для самого министра финансов, всяко-разно налоговиков, банков и т.д. Им так проще, быстрее, выгоднее. И более легко контролировать каждого платильщика.

Для рядового же гражданина, к тому же «российского происхождения», с наличными, зачастую, проще, и, однозначно, «спокойнее». Тем больше, это сейчас, когда в западном мире  развернулся финансовый кризис, и о плохом самочувствии сообщают все европейские банки.

В любой стране земного шара оборот наличных денег власти стремятся организационно ограничивать. Первая причина –  так проще бороться со скрывающимися от налогов. Именно поэтому такие ограничения оборота налички (или, скорее, – типичный финансовый мониторинг) затрагивают не столько расчеты за товары и услуг, сколько контролирует рутинные зачисления на счета.

По другому говоря, главная проблема не в том, что за пачку бумажных евро в Европе Вам не продадут приглянувшийся автомобиль. А проблемы начнутся именно в тот момент, когда Вы придете в банк, чтобы положить эти деньги  на карту (как пример – для того, чтобы купить машину), а банкиры станут Вас «мониторить» (т.е. задавать самые странные и неприятные вопросы про  источник получения достаточно больших денежных средств и сообщить свои выводы сотруднику местной финансовой службы).

Как известно, официальный мониторинг операций с наличными в России начинается с порога в шестьсот тысяч рублей. А каков этот порог в разных странах?

 

Пороги (суммы) для проверок наличных в некоторых европейских странах

Страна Пороговое значение для мониторинга транзакций с наличными
Германия €1 000
Франция €5 000
Латвия LVL3 000
Кипр €8 000
Италия €10 000
Эстония €15 000
Австрия €18 000
Швейцария CHF25 000
Лихтенштейн CHF25 000
Литва LTL20 000

 

Что показывает эта таблица? В первую очередь то, что можно только посочувствовать «налоговым уклонистам» в некоторых странах – а именно Германии, Франции и Латвии.

Говоря по другому, тем русским гражданам, которые имеют ВНЖ или ПМЖ в таких странах, совсем не следует «играть» с местными налоговыми органами в игры, объясняя «зарплату в конвертике». Легализовать такую черную зарплату в банке будет не реально.

Но более того, только лишь мониторингом наличных финансовых служб в Европе дело не ограничится. А крупные безналичные платежи также автоматически подпадают под контроль.

 

Пороги (суммы) для проверок безналичных платежей в некоторых европейских странах

Страна Пороговое значение для мониторинга транзакций с безналичными платежами
Латвия LVL25 000
Германия €50 000
Франция €50 000
Италия €50 000
Эстония €50 000
Литва LTL50 000
Кипр €100 000
Австрия €250 000
Швейцария CHF300 000
Лихтенштейн CHF300 000

Из этого следует, что тем российским бизнесменам, которые ведут свои дела в Европе, следует четко понимать, что любые безналичные оплаты и переводы, превышающие приведенные в таблице пороги, могут быть проверена предмет «сомнительности» местными банками и, особенно,  финансовыми службами.

Из этого следует, что ни какие платежи в сотни тысяч евро за абстрактный «консалтинг, маркетинг и т.д.» в адрес оффшоров практиковать  не стоит.

Поэтому будьте аккуратны – если Вы собираетесь жить и работать в Европе, то совсем не следует применять свои финансовые привычки, которые пока еще считаютсязаконными у нас в России. Вы вполне можете очень быстро об этом пожалеть. Налоговые нарушения почти во всех странах ЕС являются уголовно наказуемыми.

В раздел:

Статьи

Оставить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *